Финансы

ЦБ попросил уголовно подвергать наказанию руководство банков за нарушение запретов

ЦБ попросил уголовно подвергать наказанию руководство банков за нарушение запретов

По его словам, применение данной меры даст возможность обеспечить сохранение банками ликвидных активов и, как следствие, их платежеспособности.

Для предотвращения вывода активов, данных в залог, Центральный Банк планирует расширение собственных надзорных функций. Соответствующее предложение содержатся в консультативном докладе ЦБ для социальных консультаций «О совершенствовании регулирования залогового обеспечения».

Комментарии и предложения к докладу принимаются до 15 апреля, ЦБ рассчитывает закончить консультации с банковским сообществом к лету. Такая конструкция даст возможность, по его словам, максимально защитить вкладчиков и контрагентов банка. Само по себе обеспечение не является гарантией возврата кредитных средств, а воплотить залог, притом по адекватной цене, далеко не всегда возможно.

Центробанк выявляет операции с признаками вывода ликвидных активов, в том числе приобретенных в залог — в частности, недвижимости либо ценных бумаг, принятых в обеспечение по кредитам. Ежели информация может воздействовать на стойкость банковской системы, регулятор может о ней умолчать. Там подчеркивается, что банки создают видимость наличия ликвидного залога, реально обратить взыскание на который невозможно.

По утверждению зампреда ЦБ Василия Поздышева, регулятор имеет право вводить ограничения на определенные операции, проводимые банками.

В этой связи ЦБ предлагает пересмотреть категории качества залогового обеспечения, увеличив их число с 2-х до трёх. Залоги брать нужно. однако мы говорим о том, что возможность банка закрыть существенную часть формируемого резерва стоимостью залога приводит к тому, что модель кредитования потихоньку становится, так называемой, ломбардной.

По его словам, сегодня банки активно пользуются предоставленной им законом возможностью формировать резервы по обеспеченным условиям в меньших объемах.

«В общем и целом, мы не говорим о том, что залоги брать не нужно». В общем расчетный резерв на вероятные потери по активам, оцениваемым на особой основе, составил не менее 6,4 трлн руб.

Так, ЦБ предлагает ужесточить требования к ликвидности обеспечения, принимаемого для уменьшения расчетного резерва по обеспеченным условиям. «Новое правило может коснуться более серьезных мер, значительно ограничивающих операционную деятельность банков, — запретов на осуществление отдельных банковских операций, а кроме этого ограничений на проведение отдельных банковских операций», — отмечается в документе. Cейчас регулятор обязан проинформировать население о вводимых запретах, только ежели банк не соответствует критериям системы страхования вкладов. Кроме того, у Центробанка на рассмотрении перспектива введения правил получения обязательного согласия регулятора на учет залогов при формировании запасов.

По мнению зампреда ЦБ, введение запретов на изменение и прекращение договоров об обеспечении позитивно повлияет на повышение общей рыночной дисциплины банков.

«Поэтому мы хотели бы обсудить вопрос ответственности за нарушения запретов Банка Российской Федерации».

В качестве образца незаконных операций с залогами господин Поздышев приводит в пример Татфондбанк.

В качестве образца ЦБ РФ приводит Татфондбанк, который в конце 2016-ого расторг договоры с залогодателями о предоставлении обеспечения на сумму не менее 22 млрд руб. - около 80% от его капитала. На момент вывода залогового имущества однако «Государственный жилищный фонд» задолженность ООО «Весна» по кредитным контрактам с Татфондбанком составила около 674 млн руб. Как отмечает ЦБ РФ, перспективы осуществления компаниями обязанностей перед банком ставятся под сомнение. Данные операции причинили имущественный вред АСВ и кредиторам банка на сумму не менее 1,2 млрд руб. Либо мы выясняем, что после ввода временной администрации Банка РФ залоговые документы теряются. Многие банки, выдавая кредит, сразу рассчитывают на реализацию залога как на источник погашения кредита, время от времени даже выдавая кредиты предбанкротным учреждениям. «Основным фактором эффективности меры будет оперативность ее введения (максимально вероятная при использовании мотивированного суждения — прим. ТАСС)», — проинформировал Поздышев. «Проблема появляется, когда накануне краха через залоговую массу выводятся активы».

Сроки запретов и ограничений не будут отличаться от одинаковых мер по банковским операциям, обозначил он.

Варианты расширения данного списка ЦБ подразумевает обсудить с банковским сообществом.

Банк РФ выступил с инициативой проводить уголовное расследование, в случае появления подозрения, на нарушения запретов регулятора.